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33 maneras de conseguir dinero para la universidad

El precio de la universidad ha aumentado constantemente durante años. En 1976, los estudiantes de las instituciones públicas de cuatro años pagaron 2.275 dólares por la matrícula más el alojamiento y la comida. En 1987, pagaron 5.494 dólares por la misma educación. Actualmente, el costo anual de asistir a una universidad pública de cuatro años más alojamiento y comida es de 20.770 dólares.

La universidad es una inversión que presumiblemente paga dividendos; sin embargo, para muchos graduados, también puede ser una carga financiera. Cuando los estudiantes no tienen fondos de ahorro para la universidad, recurren a préstamos federales, la mayor fuente de ayuda financiera disponible para estudiantes universitarios y graduados. Después de eso, los estudiantes pueden tomar préstamos privados con altas tasas de interés y planes de pago inflexibles.

33 maneras de conseguir dinero para la universidad
33 maneras de conseguir dinero para la universidad

Como resultado de estas decisiones, muchos estudiantes se gradúan con miles de dólares de deuda, que a menudo les cuesta pagar después de la graduación. En promedio, los estadounidenses en 2017 se graduaron con 32.731 dólares de deuda estudiantil.

Si esto suena sombrío, consuélese con esta buena noticia: si es sensato, puede pasar la universidad sin pedir prestado o sin pedir préstamos, y sin endeudarse en extremo. Por ejemplo, las becas y el dinero de los subsidios pueden compensar el costo de la matrícula. Esta guía ofrece consejos sobre cómo obtener dinero para tu educación universitaria.

Dónde ir primero

Para ayudarte a aprender cómo conseguir dinero para la universidad, consulta con los consejeros de tu escuela secundaria y/o la oficina de ayuda financiera de tu universidad. Programe una cita, y ellos le ayudarán a encontrar programas, becas y subsidios que se ajusten a sus necesidades. Además, presenta una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Como mínimo, la FAFSA te permite recibir préstamos o subvenciones federales, en caso de que seas elegible para la ayuda.

Dinero gratis

La ayuda financiera es un término amplio que se utiliza para describir las opciones disponibles para ayudarte a encontrar maneras de pagar la universidad. Bajo la ayuda financiera está la categoría «dinero gratis». Antes de pedir un préstamo para cubrir la matrícula o los gastos de vivienda, busca becas y subsidios – o dinero gratis – que se otorguen a los estudiantes en base al mérito o la necesidad financiera.

¿Cuál es la diferencia entre becas y subvenciones?

El gobierno federal otorga subvenciones como la Beca Federal Pell y la Beca Federal de Oportunidades Educativas Suplementarias en base a la necesidad financiera. También hay subvenciones específicamente disponibles para afroamericanos, madres solteras y mujeres. Otros subsidios se ofrecen a través de su estado específico. Los estudiantes pueden averiguar si son elegibles para varios subsidios después de llenar una FAFSA.

Las becas se dan principalmente en base a méritos, pero el dinero de los premios también se dispersa a los estudiantes con necesidades financieras. El dinero de las becas va directamente al estudiante o a la escuela para compensar los gastos de matrícula y otros gastos de la universidad. Hay miles de becas disponibles para todo, desde estudiantes zurdos hasta estudiantes en línea. El dinero de las recompensas se da a veces a estudiantes que demuestran la necesidad financiera o a grupos minoritarios.

Las organizaciones sin fines de lucro, los individuos y las asociaciones también dan dinero para becas durante el año. En promedio, los estudiantes que asisten a universidades públicas de cuatro años, en todos los niveles de ingresos, recibieron 9.740 dólares para el año escolar 2011-2012 en ayudas para becas y subsidios, según el Departamento de Educación.

Becas y becas

Hay miles de becas basadas en el mérito y becas otorgadas a estudiantes que se dedican a las artes, las humanidades, los deportes, o una variedad de otros campos. Las becas se dan generalmente sin que los estudiantes tengan que ganárselas. Las becas se dan para proyectos de investigación y programas de estudio en el extranjero. Los estudiantes pueden recibir miles de dólares cada semestre en becas y ayudas para la matrícula u otros gastos relacionados con la universidad, como libros y alojamiento.

Subvención Federal Pell

A partir de 2018, los estudiantes pueden recibir hasta 6.095 dólares al año en ayudas de la Beca Federal Pell. La Beca Federal Pell es un subsidio basado en la necesidad que se da a los estudiantes de bajos ingresos. Después de llenar una FAFSA, los estudiantes averiguarán si son elegibles para los fondos de la Beca Pell. Los estudiantes universitarios pueden recibir hasta seis años o 12 semestres de fondos de la Beca Pell.

Beca Federal Suplementaria de Oportunidades Educativas (FSEOG)

La Beca Federal de Oportunidades Educativas Suplementarias se da a los estudiantes universitarios que tienen «necesidad financiera excepcional». La FSEOG se distribuye a la oficina de ayuda financiera de cada universidad, que determina cuánta ayuda recibe cada estudiante. La cantidad que un estudiante puede recibir oscila entre 100 y 4.000 dólares anuales. Primero debe completar una FAFSA para calificar para recibir la ayuda del FSEOG.

Beca de Asistencia para la Formación de Profesores para la Enseñanza Superior (TEACH)

Las becas para profesores se otorgan a estudiantes que se comprometen a trabajar en áreas de bajos ingresos como profesores por un máximo de cuatro años. Los estudiantes pueden obtener hasta 4.000 dólares en ayudas de becas TEACH cada año. Nota: si los estudiantes incumplen su compromiso, deben devolver el dinero ya que se convertirá en un préstamo no subvencionado.

Subvenciones para el Iraq y el Afganistán

Los hijos de los militares que murieron como resultado del servicio militar posterior al 11 de septiembre realizado en el Iraq o el Afganistán pueden recibir subvenciones para el servicio si no tienen derecho a la subvención Pell. La beca está disponible para estudiantes de hasta 12 semestres o unos seis años. Los estudiantes pueden obtener hasta 6.095 dólares para 2018-2019, lo que equivale a lo que obtendrían por una Beca Pell.

Subvenciones institucionales

Los subsidios institucionales son fondos de concesión otorgados por universidades, organizaciones privadas y estados, no por el gobierno federal. Para averiguar sobre las becas universitarias, hable con su asesor de ayuda financiera. Las subvenciones privadas y estatales también suelen aparecer en los sitios web de las fundaciones comunitarias. El dinero de las donaciones varía entre cientos y miles de dólares y puede utilizarse para la matrícula o para otros gastos relacionados con la universidad.

Becas populares

Parece que no hay fin a la cantidad de becas y subsidios gratuitos disponibles para los estudiantes. Con becas basadas en la necesidad financiera, logros académicos, patrimonio o talentos especiales, es probable que haya una beca para ti. Investiga tus opciones. Aquí están algunas de las becas más populares disponibles hoy en día.

Becas de la NCAA

Las becas de la NCAA se dan a estudiantes-deportistas que asisten a universidades de División I y División II. El organismo regulador de los deportes intercolegiales, la NCAA da anualmente 2.900 millones de dólares en becas a unos 150.000 estudiantes. Los estudiantes reciben becas completas o parciales a discreción de sus entrenadores.

Becas de Google

Google ofrece becas a estudiantes de secundaria y universitarios que estudien informática y tecnología. Algunas becas se abren específicamente a «grupos subrepresentados» y a mujeres que estudian tecnología, mientras que otras ofrecen asistencia gratuita al Instituto de Verano de Informática de Google. Los estudiantes pueden solicitarlas a través de la aplicación en línea, que requiere transcripciones y cartas de recomendación. Hay becas disponibles hasta por 10.000 dólares.

Fondo del Colegio de Negros Unidos

La UNCF fue establecida en 1944 y proporciona más de 100 millones de dólares en becas a estudiantes afroamericanos y de otras minorías cada año. La UNCF es la mayor organización privada que otorga becas a las minorías. También hay becas y pasantías en la página de becas de la organización. Los estudiantes de tiempo completo pueden recibir hasta $5,000 cada año escolar. Cada beca tiene diferentes requisitos (por ejemplo, un ensayo, un promedio mínimo de calificaciones, certificados de estudios y referencias).

IEEE Computer Society

La Sociedad de Informática del IEEE es una organización profesional para personas empleadas en la ciencia y la ingeniería de la informática. La sociedad también proporciona becas y premios a estudiantes universitarios y de posgrado que estudian en este campo. Cada beca tiene requisitos específicos, pero todas están abiertas a los miembros de la Sociedad de Informática del IEEE. Hay más de 12 becas disponibles de hasta 1.000 dólares.

Fundación Coca-Cola Scholars

La Fundación Coca-Cola Scholars da 3,55 millones de dólares en becas cada año a los estudiantes de último año de secundaria. Cada año, 150 estudiantes son elegidos para recibir 20.000 dólares cada uno. La solicitud de la beca está disponible en línea y requiere que los estudiantes presenten información académica, historial de empleo y voluntariado, actividades extracurriculares y del club, y la información financiera de sus padres.

Becas Microsoft

El programa de becas de Microsoft fue creado para animar a los estudiantes a estudiar informática o temas relacionados con el STEM en un colegio o universidad de cuatro años. Esta beca de conferencia proporciona al estudiante un viaje con todos los gastos pagados para asistir a una de las cinco conferencias STEM de diversidad. Se da preferencia a los estudiantes de orígenes históricamente poco representados. El programa está abierto a estudiantes universitarios y de posgrado en los Estados Unidos, Canadá y México.

Préstamos

Si eres un estudiante universitario de primer año, probablemente tengas preguntas sobre el proceso de solicitud de préstamo. ¿Qué tipo de préstamo debo pedir? ¿Cuánto dinero necesitaré? ¿Cuánto tiempo tengo para pagar los préstamos?

El primer paso es rellenar la FAFSA. Tendrás que rellenar un nuevo formulario cada año para determinar cuánta ayuda recibirás. La FAFSA abre cada año el 1 de octubre y cierra el 30 de junio. La oficina de ayuda financiera de tu universidad determinará cuánta ayuda recibes y te notificará. La cantidad que recibes se determina según tu costo de asistencia (COA) y tu contribución familiar esperada (EFC). El costo de vida se calcula sumando la duración proyectada de tu educación y la matrícula y los gastos estimados por semestre. Si eres padre o madre, esto también incluye los costos adicionales por el cuidado de los niños. En cuanto a la EFC, ésta se calcula utilizando los datos de ingresos que presentaste en tu FAFSA. Para que quede claro, es posible que recibas ofertas para obtener más dinero de préstamo del que realmente necesitas. Es tu responsabilidad hacer tus propios cálculos de COA y EFC.

Recuerda, los préstamos son una de las formas de pagar la universidad, pero la mayoría de los préstamos vienen con condiciones. Eso significa que tendrás que pagar los intereses de los préstamos y cumplir con las normas de pago. Típicamente, los planes de pago son flexibles para los préstamos federales y menos flexibles para los préstamos privados. Los estudiantes tardan aproximadamente 10 años en pagar su deuda. Para obtener más información sobre cómo se determinan las concesiones de ayuda financiera, visite el portal de Ayuda Federal para Estudiantes.

Préstamo Federal Perkins

Los Préstamos Federales Perkins están disponibles para estudiantes universitarios y de postgrado a tiempo parcial y completo que demuestren necesidad financiera. Los préstamos están subvencionados y tienen una tasa de interés del 5% que comienza a acumularse después de graduarse. Para ser elegible, su universidad debe participar en el Préstamo Federal Perkins. Los estudiantes universitarios pueden recibir hasta $5,500 al año y $27,500 en total. Los estudiantes graduados pueden recibir 8.000 dólares al año y hasta 60.000 dólares en total. Generalmente tienes hasta nueve meses después de graduarte para empezar a pagar el préstamo. El préstamo se paga normalmente en un período de 10 años.

Préstamo federal para padres de estudiantes universitarios (PLUS)

El Préstamo Federal para Padres de Estudiantes Universitarios, o préstamos PLUS, son préstamos que los padres y tutores legales pueden obtener en nombre de sus hijos dependientes para ayudarles a pagar sus estudios universitarios. La aceptación se basa en el historial de crédito de los padres. Los préstamos tienen una tasa de interés fija del 7,6%. También hay un 4,264% de comisión de apertura. Los padres pueden pedir prestado hasta el costo de la asistencia, restando cualquier otra ayuda financiera. El plazo de reembolso es normalmente de 10 años, aunque puede ser ampliado si es necesario.

Préstamos directos subvencionados y préstamos directos no subvencionados

Los préstamos federales subvencionados sólo están disponibles para los estudiantes universitarios. El gobierno cubre los intereses de los préstamos subvencionados mientras un estudiante universitario está en la universidad. Los estudiantes pueden pedir prestado un total de 31.000 dólares en préstamos subvencionados. Sin embargo, los intereses comienzan a acumularse cuando se gradúan.

El gobierno federal no pagará las tasas de interés de los préstamos no subvencionados, que se ofrecen a estudiantes universitarios y de posgrado. Los intereses comienzan a acumularse para estos préstamos de inmediato. La cantidad total que un estudiante puede pedir prestado es determinada por su universidad. Los estudiantes de posgrado pagarán un 6,6% de interés y los de pregrado pagarán un 5,05% de interés a partir de 2018.

Préstamo de consolidación directa

Si pides prestado varios préstamos tendrás varios pagos cada mes. Si eso suena confuso, puedes considerar la consolidación de esos préstamos. Puedes hacerlo obteniendo un Préstamo de Consolidación Directa para combinar todos tus préstamos federales de manera que hagas un pago por mes. En el lado positivo, la consolidación puede hacer que tus pagos sean más bajos y te da más tiempo para pagar el préstamo. También puedes cambiar a un plan de pago basado en los ingresos, en el que tu pago está determinado por tus ingresos. En el lado negativo, al consolidar y extender el plazo de pago, puedes pagar más intereses a largo plazo. Además, si se consolida, puede perder algunos beneficios del prestatario, como los reembolsos del capital.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes deberían ser su última opción de ayuda financiera después de haber agotado todo su «dinero gratis» y haber tomado la cantidad máxima de préstamos subvencionados y no subvencionados permitidos. Las tasas de interés de los préstamos privados varían dependiendo de tu historial de crédito o el de tu co-firmante. Puede pedir prestado lo que necesite y pagar directamente al banco o a la cooperativa de crédito. Con un préstamo privado, no tiene los mismos beneficios del prestatario disponibles a través de préstamos federales como la indulgencia y los planes de pago basados en los ingresos.

¿Qué tipo de préstamo debería pedir?

Si aprendes algo sobre ayuda financiera para la universidad, que sea esto: Hay una diferencia significativa entre los préstamos federales y los privados. Antes de solicitar un préstamo privado a un banco o cooperativa de crédito, utiliza toda la ayuda federal posible que esté disponible para ti, incluyendo los préstamos subvencionados y no subvencionados.

Los préstamos federales, que se otorgan a través del gobierno federal, tienen ciertas protecciones para los prestatarios estudiantiles. Primero, ofrecen tasas de interés fijas y bajas que los préstamos privados no suelen ofrecer. Segundo, los préstamos federales incluyen planes de pago basados en los ingresos, que fijan las cuotas de pago mensuales de acuerdo con los ingresos. Esto significa que si pierdes el trabajo, puedes ajustar tu plan de pago para reducir tus cuotas mensuales. Tercero, con los préstamos federales, generalmente no tienes que empezar a hacer pagos hasta que te gradúes; y con los préstamos subvencionados, el gobierno federal paga los intereses del préstamo mientras estás en la escuela. Una ventaja adicional, cuando declaras impuestos, los intereses de tu préstamo federal pueden ser deducibles de impuestos. Los préstamos federales, incluyen los Préstamos Perkins, los Préstamos Directos Plus, los Préstamos Directos Subsidiados y los Préstamos Directos No Subsidiados.

Los préstamos privados, disponibles a través de bancos y cooperativas de crédito (o a veces escuelas), tienen tasas de interés más altas que los préstamos federales. El interés de su préstamo depende de su puntuación de crédito o la de su co-firmante. Esa tasa de interés suele ser variable, con tasas que pueden aumentar hasta un 19% o más en un período de tiempo. Por lo general, tienes que empezar a hacer los pagos de ese préstamo mientras estás en la escuela. Y para empeorar las cosas, si pierdes tu trabajo o tienes dificultades para hacer los pagos, los préstamos privados pueden no permitirte solicitar un aplazamiento o una indulgencia. En resumen, si debes pedir un préstamo privado, asegúrate de conocer las tasas de interés y las opciones de pago.

Reembolso del préstamo

«Fuera de la vista, fuera de la mente» es una mala filosofía para vivir cuando se trata de préstamos estudiantiles. Aunque no tengas que preocuparte por pagar tus préstamos mientras estás en la escuela, es importante tener una clara comprensión de las obligaciones futuras. ¿Cómo pagará sus préstamos? ¿Cuáles son sus opciones?

En un mundo ideal, te graduarás e inmediatamente obtendrás el trabajo de tus sueños con un salario alto. Esperando lo mejor, pero quizás planeando lo peor. El Estimador de Reembolsos del Departamento de Educación puede ayudarte a tener una idea clara de tus préstamos, los tipos de interés y tus opciones de reembolso.

Con los préstamos federales, usted tiene una variedad de opciones disponibles para pagar su préstamo, dependiendo de sus circunstancias financieras. Si no elige un plan de pago específico, estará en el plan estándar, que se ejecuta en un plazo de 10 años. Los graduados que tengan dificultades para pagar su deuda pueden optar por un plan de pago que se adapte a su situación. Una opción es el plan de pago basado en los ingresos, en el que su cuota mensual puede reducirse dependiendo de sus ingresos. Otra opción es consolidar sus préstamos para hacer un pago mensual reducido. Una vez más, puede hacerlo solicitando el Préstamo de Consolidación Directa.

Si no puede hacer un pago, contacte con el servicio de préstamos y averigüe sus opciones. Puede ser elegible para aplazar su préstamo o solicitar una indulgencia para retrasar sus pagos.

Perdón del préstamo

Ciertas ocupaciones «perdonarán» los préstamos estudiantiles. Si aceptas un cierto trabajo después de la graduación, no tendrás que devolver parte o ninguna porción de tu préstamo. Los graduados que entran en el servicio público o la enseñanza pueden ser elegibles para el perdón de sus Préstamos Directos, Préstamos Federales de Educación Familiar y Préstamos Perkins. También se incluyen los trabajos en el sector no lucrativo y en el gobierno federal, estatal y local. Y aquellos que sirven a tiempo completo en el Cuerpo de Paz o AmeriCorps califican para el perdón de los préstamos estudiantiles. Para solicitar el perdón de un préstamo estudiantil, complete el formulario de Certificación de Empleo.

En otros casos, su préstamo puede ser cancelado o dado de baja. Por ejemplo, si su universidad cierra o si se determina que su escuela violó alguna ley estatal, usted puede ser elegible para ser dado de baja del préstamo estudiantil. Si su préstamo se cancela, entonces no tendrá que pagar nada. La bancarrota en casos raros es motivo de despido. Además, si quedas permanentemente discapacitado, podrías ser dado de baja de tu préstamo estudiantil.

Recuerde que la condonación de préstamos sólo se aplica a los préstamos federales, no a los privados. Para ser considerado para la condonación de préstamos, o para ver si su préstamo es elegible para ser cancelado o dado de baja, contacte a su administrador de préstamos. Recuerde que durante el proceso de revisión, aún tendrá que hacer los pagos del préstamo.

Otras fuentes de dinero

Los programas especiales, los trabajos ocasionales, e incluso el crowdsourcing pueden sumar impresionantes fuentes de financiación universitaria.

Programa Federal de Estudio y Trabajo

El Programa FWS proporciona trabajos a estudiantes universitarios y de postgrado con necesidades financieras, dándoles una forma de pagar la universidad y ayudarles a pagar los gastos relacionados con la educación.

Servicio militar

Las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos ofrecen varios programas, algunos de los cuales pagan el 100% de la matrícula de los cursos universitarios que se toman fuera de las horas de servicio. Vea el resumen del programa TA para más información. O bien, puede obtener su título primero sirviendo en la Fuerza Aérea, el Ejército o el Cuerpo de Entrenamiento de Oficiales de la Reserva de la Marina (ROTC).

Patrocinio de estudiantes

Deje que un inversor privado le ponga en la escuela. Estos programas son más populares en Europa, pero están empezando a tener éxito en los EE.UU. Un patrocinio es una inversión para los benefactores, ya que normalmente tienen derecho a un cierto porcentaje de sus ingresos post-universitarios durante un número fijo de años.

Servicio a la comunidad

Hacer del planeta un lugar mejor y ganar dinero para la matrícula. ¿Qué podría ser mejor? AmeriCorps paga el equivalente al valor máximo de la Beca Pell para el año de la concesión (actualmente 5.550 dólares); Learn and Serve America y los Cuerpos de Paz también pagan becas de asistencia para la matrícula a los estudiantes que han completado el servicio. Otros programas como Teach for America y el National Health Service Corps ofrecen programas de condonación de préstamos para graduados universitarios.

Plan de pago de la matrícula

Sallie Mae puede ayudarte a encontrar maneras de pagar la matrícula de la universidad. Visita SallieMae para obtener más información.

Ahorro

Para los inversionistas reacios al riesgo que quieren evitar el mercado de valores pero que aún así obtienen un pequeño retorno, el Plan de Ahorro Universitario 529 es el camino a seguir. Este plan no tiene impuestos, y el dinero que contiene no se usa para calcular la elegibilidad de ayuda financiera de un estudiante.

Programas de intercambio nacional o de estudios en el extranjero

Estudiar en un estado o país diferente puede ser su boleto para ganar otra beca. Visite la página de FinAid sobre programas nacionales y de estudios en el extranjero para más información.

Su estado

Comuníquese con la agencia de educación superior de su estado para ver si es elegible para algún programa que puedan ofrecer como una forma de pagar la universidad. Consulte el Directorio de Organizaciones de Recursos Educativos del Departamento de Educación de los Estados Unidos para encontrar su estado.

Su empleador

La empresa para la que trabajas, o incluso los empleadores de tus padres, pueden ofrecerte alguna ayuda para la matrícula. No tengas miedo de preguntar.

Tus abuelos/parientes

Haz que tus abuelos abran y contribuyan a un plan 529. Mientras que tus padres serán examinados por el gobierno federal al determinar un paquete de ayuda financiera, cualquier dinero que tus abuelos te proporcionen no será contado.

Organizaciones y asociaciones profesionales

Una vez que elija un campo de estudio, encuentre una asociación profesional que sirva esa área de interés; luego, póngase en contacto con ella para ver si ofrece algo en forma de asistencia educativa o concursos de becas.

Su experiencia

Intenta vender tu experiencia. Ya sea dando clases particulares de una determinada materia, dando lecciones de música, ayudando a escribir un currículum o arreglando las computadoras de otras personas, publica volantes y convierte tu experiencia en un pequeño negocio del campus para ganar unos cuantos dólares extra al mes.

Crowdfunding

Sitios como GoFundMe permiten a los estudiantes recoger donaciones para objetivos educativos, como estudiar en el extranjero, o incluso asistir a la universidad como objetivo general.

Consejos útiles

Saber dónde encontrar ayuda financiera es sólo la mitad del juego. Seguir estos útiles consejos te ayudará a maximizar tu paquete de ayuda.

  • Guardar en los nombres de tus padres: El gobierno federal espera que los estudiantes contribuyan con un porcentaje más alto de sus ingresos a los gastos de la universidad que sus padres, por lo tanto, mantenga ese plan 529 y cualquier otra inversión a nombre de sus padres para maximizar sus oportunidades de ayuda federal.
  • Pagar la deuda: Cuando se determina la concesión de ayuda financiera, el gobierno federal considera lo que tienes, no lo que debes. Liquida algunos de tus bienes para pagar la deuda, y puedes ver un aumento en la ayuda y otras formas de pagar la universidad.
  • Maximice su 401(k) y su IRA: Los fondos de las cuentas reservadas para la jubilación no serán contados por el gobierno federal cuando determine su paquete de ayuda. Mueva cualquier fondo extra a estas cuentas por lo menos dos años antes de llenar la FAFSA.